新NISA（ニーサ）制度とは「NISA口座」を利用して購入した株や投資信託から得られる利益はすべて非課税になるという制度。

 

通常は、売却益や配当金といった投資で得た利益には約20%の税金がかかります。

 

しかし、新NISAで投資すれば非課税。

 

利益をまるまる受け取れるお得な制度といえます。

 

つみたて投資枠

つみたて投資枠は、その名の通り、定期的に積み立てて投資を行う仕組みです。

 

年間の投資枠は120万円で、非課税の保有限度額は1,800万円となっています。

 

この枠で購入できる商品は、手数料がかからず、信託報酬が一定以下の長期投資・積立投資・分散投資に適した投資信託に限定されています。

 

初心者でも簡単に始められることを目的とした投資枠です。

成長投資枠

成長投資枠は、つみたて投資枠と同様に積立投資が可能ですが、一括購入も選択できます。

 

年間の投資枠は240万円で、非課税の保有限度額は1,200万円です。

 

この枠では、つみたて投資枠で扱う投資信託に加え、一定の条件を満たした株式やETFなど、より幅広い商品に投資できます。

成長投資枠では、個別株、投資信託、ETF、REITの4種類すべて買えます。

 

つみたて投資枠では金融庁が定める基準をクリアした投資信託とETFのみ買えます。

 

個別株とREITは成長投資枠でしか買えないので注意してください。

個別株

企業に株式を投資家が直接購入する方法です。

 

配当金や株主優待ももらえる企業もあり、投資信託よりも大きなリターンを狙うならおすすめ。

 

積極的に大きな利益を狙いたい方向けです。

投資信託

複数の投資家が出し合った資金を金融機関が運用する投資方法。

 

手間暇かけずに安定運用したい人に向いています。

 

運用会社は、投資家から集めたまとまった資金を複数に対象に投資します。

 

運用で得られた利益は購入分に応じて投資家に配当されます。

ETF

金融商品取引所に上場する投資信託です。

 

個別株のようにリアルタイムで値動きするといった点で、投資信託との違いがあります。

 

信託報酬は投資信託より低めです。

REIT

複数の投資家から集めた資金で不動産を購入し、賃貸収入や売買益を投資家に分配する商品。

 

商品には株と同様に証券コードがつけられており、証券取引所で売買できます。

新NISAの非課税枠は1800万円ですが、一度使ったらなくなるわけではなく、資産を売却することで再利用できます。

 

ただし、非課税の枠が復活するのは、売却年の翌年。

 

売却後すぐに枠が増えるわけではないので注意しよう。

NISA制度を利用するには総合口座とNISA口座という2種類の口座を開設する必要があります。

 

総合口座には

 

 

と3種類あります。

 

結論、初心者の方は、特定口座（源泉徴収あり）を選択するのが基本的におすすめです。

楽天証券のメリット

取引手数料が無料！:楽天証券は2023年10月1日から、国内株式の現物取引および信用取引の手数料を完全無料化しました。この手数料無料化は、単元未満株の取引にも適用され、個人投資家にとって非常に魅力的な条件となっています。これにより、ユーザーはコストを気にせずに取引を行うことができます

 

楽天グループとの連携:楽天証券は、楽天市場や楽天カード、楽天モバイルなどの楽天グループのサービスと連携しています。これにより、楽天ポイントを利用した投資が可能です。普段のショッピングやサービス利用で貯めた楽天ポイントを、そのまま投資に回すことができるため、ポイントを有効活用したい方にとって非常に魅力的です。

 

取扱商品が豊富:楽天証券は幅広い投資商品を取り扱っており、国内株式、外国株式、投資信託、NISA、FX、債券、金、プラチナ、銀、iDeCo、CFD、先物、オプションなど、多様な商品に投資することができます。このため、一つの口座で多くの投資ニーズを満たすことが可能です。

 

使いやすい取引ツール:楽天証券は、使いやすい取引ツールやアプリを提供しており、情報収集から取引までを一つのプラットフォームで完結できます。特に投資初心者にとって、このシンプルさと使いやすさは大きなメリットです。

 

投資情報の充実:楽天証券のオウンドメディア「トウシル」では、マーケット情報や投資に関するさまざまな情報が無料で提供されており、投資判断に役立つコンテンツが揃っています。また、日経テレコンの無料利用も可能です。

SBI証券のメリット

低コストの取引手数料:SBI証券は、取引手数料が非常に低い点が魅力です。特に、国内株式や米国株式、海外ETFの売買手数料が無料であるため、コストを抑えて効率的に投資を行うことができます。また、投資信託の買付手数料も無料です。

 

取扱商品の豊富さ:SBI証券は、国内外の株式、ETF、REIT、外国株式、投資信託など、多様な投資商品を取り扱っています。特にIPOの取扱数が業界トップクラスであり、豊富な投資商品を提供しています。

 

夜間取引が可能:SBI証券では、私設取引システム（PTS）を利用して、証券取引所の取引時間外でも取引が可能です。これにより、日中に忙しい投資家でも夜間に取引ができるため、非常に便利です。

 

ポイントプログラムの充実:SBI証券では、Vポイント、Pontaポイント、dポイント、JALマイル、PayPayポイントなど、さまざまなポイントを貯めることができます。特に、三井住友カードを利用した投信積立では最大5%のポイント還元が受けられるため、ポイントを効率的に活用できます。

 

高機能な取引ツール:SBI証券の「HYPER SBI 2」は、リアルタイムでマーケット情報を収集し、複数の銘柄や指標を比較できるチャート機能を備えており、投資判断をサポートする強力なツールです。

 

楽天証券とSBI証券は、それぞれに強みがあり、2つの証券会社を無料で解説しておくのもありです。

 

楽天グループのサービスを多用し、楽天ポイントを活用したい方には楽天証券が向いています。

 

一方で、低コストの取引手数料や豊富な投資商品のラインナップ、夜間取引の利便性を重視する方にはSBI証券が適しています。

 

いずれにせよ、自分の投資スタイルや目標に合わせて、最適な証券会社を選ぶことが重要です。

 

新NISAを活用して、効率的に資産を運用していきましょう。